مع انتشار الجرائم المالية عالميًا، أصبح سؤال ما هو غسيل الأموال وكيف يتم من أكثر الأسئلة التي تشغل الأفراد والشركات، خصوصًا في السعودية التي تبنّت منظومة صارمة لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. غسل الأموال لم يعد مجرد جريمة اقتصادية، بل تهديد مباشر لاستقرار المجتمع والاقتصاد الوطني، ويتطلب وعيًا قانونيًا دقيقًا لفهم طرق حدوثه.
ما هو غسيل الأموال وكيف يتم؟
تعريف غسيل الأموال:
هو كل عملية تهدف إلى إخفاء المصدر الحقيقي لأموال مكتسبة بشكل غير مشروع، وتحويلها إلى أموال “نظيفة” تبدو وكأنها ناتجة من نشاط قانوني.
كيف يتم؟
-
الإيداع : إدخال الأموال غير المشروعة في النظام المالي.
-
التجميع أو التمويه : تنفيذ سلسلة عمليات مالية معقّدة لإخفاء أصل المال.
-
الدمج : إرجاع الأموال إلى السوق كمبالغ “مشروعة”.
الفرق بين غسيل الأموال وتبييض الأموال:
-
غسيل الأموال: المصطلح الأكثر استخدامًا عربيًا.
-
تبييض الأموال: ترجمة حرفية لمصطلح Money Laundering.
كلاهما يعنيان نفس الجريمة في الأنظمة القانونية السعودية والعالمية.
عناصر غسيل الأموال:
-
مال غير مشروع:
مثل عائدات الاتجار بالمخدرات، الرشوة، الاحتيال، أو الجرائم المالية.
-
علم الجاني بالمصدر غير المشروع:
يشترط أن يعلم الفاعل أو يفترض علمه بأن المال غير نظامي.
-
تصرف يهدف لإخفاء المصدر:
سواء عبر تحويلات مالية، عقود وهمية، أو شراء عقارات.
مصادر غسيل الأموال:
-
الاتجار بالمخدرات:
الأموال الناتجة عن بيع المخدرات يتم إدخالها في النظام المالي لتبدو وكأنها مشروعة.
-
الرشوة والفساد:
أموال مكتسبة عن طريق تقديم أو قبول رشاوى يتم تنظيفها لتجنب الملاحقة القانونية.
-
جرائم الاحتيال المالي:
أموال تم الحصول عليها من خلال الاحتيال أو النصب تُغسل لإخفاء مصدرها غير القانوني.
-
التهرب الضريبي:
أموال لم يتم الإبلاغ عنها للضرائب تُغسل لتظهر وكأنها دخل قانوني.
-
الاتجار بالبشر:
العائدات الناتجة عن الاستغلال البشري تُحوَّل إلى أموال تبدو مشروعة عبر أنشطة مختلفة.
-
الاتجار في العملات المشفرة بشكل غير قانوني:
استخدام العملات الرقمية لإخفاء أو نقل أموال غير مشروعة عبر منصات رقمية.
-
الأنشطة التجارية الوهمية:
إنشاء شركات أو أعمال وهمية لتبرير حركة الأموال غير القانونية وكأنها أرباح تجارية.
-
غسيل الأموال عبر العقارات:
شراء وبيع عقارات بأسعار مبالغ فيها أو عبر صفقات وهمية لإخفاء مصدر الأموال غير القانونية.
أمثلة على غسيل الأموال:
-
شراء عقارات بمبالغ ضخمة ثم بيعها بسرعة دون سبب اقتصادي.
-
استخدام شركات وهمية لإظهار أرباح مزيفة.
-
تحويل الأموال بشكل متكرر بين حسابات متعددة.
-
شراء ساعات أو مجوهرات باهظة ثم بيعها نقدًا.
-
استخدام المتاجر النقدية (مثل الذهب) لإخفاء المصدر.
مخاطر غسل الأموال:
-
يضعف الاقتصاد الوطني
-
يزيد من معدلات الجريمة
-
يؤدي إلى غلاء الأسعار ورفع معدلات الفقر
-
تقويض سمعة الدولة المالية عالميًا
-
تمويل الإرهاب والجرائم المنظمة
مدة سجن غسيل الأموال في السعودية:
وفق نظام مكافحة غسل الأموال السعودي، تصل العقوبات إلى:
-
السجن مدة تصل إلى 10 سنوات
-
وغرامة تصل إلى 5 ملايين ريال
-
ومصادرة الأموال والأصول
-
والمنع من السفر
الدول عالية المخاطر في غسيل الأموال:
تقوم مجموعة العمل المالي (FATF) بإصدار قوائم دورية للدول التي تُعتبر عالية المخاطر في جرائم غسل الأموال وتمويل الإرهاب. وتُدرج هذه الدول عادة بسبب ضعف إجراءات الرقابة المالية، قصور الأنظمة المنظمة للقطاع المصرفي، أو ارتفاع معدلات الفساد.
ويُلاحظ أن بعض الدول تُصنَّف مرتفعة المخاطر لأنها لا تطبق المعايير الدولية الخاصة بمكافحة غسل الأموال بشكل كافٍ، مما يجعلها بيئة خصبة لتنفيذ العمليات المشبوهة. ولهذا السبب تعتمد الجهات الرقابية في السعودية على هذه القوائم لتحديد مستوى العناية الواجبة في التعاملات الدولية.
طرق مكافحة غسيل الأموال:
-
التشريعات والقوانين:
وضع قوانين صارمة تجرم غسيل الأموال وتحدد العقوبات على الأفراد والشركات المتورطة.
-
الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة:
على البنوك والمؤسسات المالية الإبلاغ عن أي عمليات مالية غير عادية أو مشبوهة للسلطات المختصة.
-
التعرف على العملاء (KYC):
التأكد من هوية العملاء ومصدر أموالهم قبل التعامل معهم لتجنب استخدام الحسابات لغسيل الأموال.
-
الرقابة على المؤسسات المالية:
مراقبة البنوك والشركات المالية للتأكد من التزامها بالإجراءات القانونية لمنع غسل الأموال.
-
تجميد ومصادرة الأموال:
القدرة على تجميد ومصادرة الأموال والممتلكات المرتبطة بأنشطة غسيل الأموال.
-
التعاون الدولي:
تبادل المعلومات بين الدول لمكافحة العمليات المالية العابرة للحدود ومنع تهريب الأموال.
-
التوعية والتدريب:
تدريب الموظفين في البنوك والشركات على التعرف على علامات غسل الأموال وإجراءات الإبلاغ عنها.
-
التحقيقات المالية الجنائية:
إنشاء وحدات متخصصة للتحقيق في المعاملات المالية المشبوهة والكشف عن الشبكات الإجرامية.
طريقة الإبلاغ عن غسيل الأموال:
وحدة التحريات المالية السعودية (SAFIU):
هذه الجهة هي العقل التحليلي للدولة في ما يخص عمليات الاشتباه المالي. تستقبل البلاغات من المؤسسات المالية وغيرها، وتقوم بتحليلها وربط الخيوط للكشف عن أي نشاط قد يكون جزءًا من عملية غسل أموال.
تطبيق “كلنا أمن”:
هو تطبيق رائع يتيح للمواطنين والمقيمين في السعودية الإبلاغ عن أي جريمة جنائية أو مرورية. بالنسبة للجريمة الجنائية، يمكنك الإبلاغ عن جرائم غسيل الأموال أو أي نشاط مالي مشبوه، مثل التحويلات غير المبررة أو الأنشطة التجارية الغريبة. يتم إرسال البلاغ مباشرة إلى الجهات المختصة مع الحفاظ على سرية المبلغ، مما يساعد في مكافحة غسيل الأموال بسرعة وأمان.
البنوك مباشرة:
البنوك لديها فرق مختصة برصد العمليات غير المعتادة. يمكن لأي شخص إبلاغ البنك عن حركة مشبوهة في حسابه، أو موظفي البنك أنفسهم يرفعون تقارير عن العمليات التي لا تتوافق مع السلوك المالي الطبيعي للعميل.
ما هي مكافأة الإبلاغ عن غسيل الأموال؟
تمنح السعودية مكافآت مالية للمُبلّغين في حال أدى البلاغ إلى ضبط جريمة أو إحباط عملية غسل أموال، ويتم تقدير المكافأة وفقًا لطبيعة القضية وجهود التحقيق، ويحددها نظام مكافحة غسل الأموال بالتنسيق مع الجهات الأمنية.
الأسئلة الشائعة:
هل غسيل الأموال جريمة جنائية في السعودية؟
نعم، وهي من الجرائم الكبرى التي لا يُقبل فيها التنازل.
هل العملات الرقمية تستخدم في غسيل الأموال؟
نعم إذا تمت بدون رقابة أو عبر منصات غير مرخصة.
ما هي أول علامة على وجود عملية غسل أموال؟
عدم تناسب المعاملة المالية مع الوضع الاقتصادي للشخص.
هل بلاغ غسيل الأموال سري؟
نعم، البلاغ يتم بسرية تامة.
هل يمكن معاقبة الشخص دون إثبات نيته؟
النظام السعودي يعتمد على “العلم أو الاشتباه المعقول”، وليس فقط النية.
في الختام إن فهم ما هو غسيل الأموال وكيف يتم يساعد كل فرد وكيان تجاري على حماية نفسه، شركته، ومجتمعه من مخاطر الجرائم المالية. ومع قوة النظام السعودي في مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، أصبح الوعي والالتزام بالإبلاغ واجبًا وطنيًا وقانونيًا لا يقل أهمية عن المشاركة المباشرة في حماية الاقتصاد الوطني.
يمكنك الاطلاع ايضاً علي : أركان جريمة التزوير في محرر رسمي – تعرف عليها